民間融資的臨沂樣本

    資本是經濟的血脈，產業無資本不活。然而，我們也面臨著大量的民間資金沒有合適的投資渠道，眾多企業、項目需要資金卻沒有源頭活水的尷尬局面。

　　今年，國務院“新 36條”的推出及我省已經啟動實施的黃三角、藍色經濟戰略，都將助推山東經濟新的崛起。有關人士認為，民間資金將對這輪經濟產生巨大的推動作用，并獲得極大發展。

　　在此形勢之下，我省民間資本發展如何？對經濟產生了什么樣的推動？本刊組織記者趕赴多地實地調查采訪，并邀請專家進行分析解讀，以期展現我省民間資本市場的活力，預測其發展方向。敬請關注。

　　□本報記者 王洪濤 本報通訊員 潘 文

　　臨沂民營經濟發達，一項數據表明，臨沂市固定資產投資的8成以上來源于占全市經濟總量 9成以上的民營資本。在民營資本投資熱情高漲的背后，是臨沂市民間融資的活躍：19家企業先后在境外上市，融資總額11.2 億美元，居全省第一；今年上半年 23家擔保公司新增擔保額 33.2 億元，穩居全省第一；全市5 家小額貸款公司上半年累計放貸44325萬元，居全省前列。

　　19家企業境外上市全省第一

　　在新加坡證券交易所，有一個耀眼的“臨沂板塊”： 10 家臨沂企業先后在此上市，成為新加坡證券市場上重要的指標板塊。

　　2001年 3月 14日，隨著“金鑼”一聲響，臨沂民營企業敲開了新加坡證券市場大門，金鑼集團大眾食品在新加坡證交所掛牌成功上市，成為臨沂首家境外上市企業。此后，臨沂市又有18家企業分別在香港、新加坡、馬來西亞、美國、德國等8 家證券市場上市，融資總額 11.2 億美元，累計調回資金 7.3 億美元，返程投資率達到 65.2％。境外上市企業數量和融資額均居全省首位。這19 家上市企業中除1家集體企業外均為民營企業。臨沂的實踐為民營企業通過海外上市融資巧妙規避國內融資難題提供了一個經典樣本。

　　民營經濟具有產權清晰、機制靈活、易與國際市場接軌的優勢，被視為臨沂經濟發展的潛力和希望所在，推動民營企業到境外上市成為近年來臨沂擴大利用外資的突破口。經過多年的發展，臨沂境外上市企業由最初的食品行業，已迅速擴展到化工、輕工、機械、能源、高科技、醫藥等產業，上市市場也由新加坡交易所拓展到香港交易所、馬來西亞吉隆坡主板、美國證券市場中小企業創業板、 德國法蘭克福證交所、澳大利亞交易所8 個證券市場，實現了企業境外上市產業和市場的多元化。

　　目前，境外上市企業再融資已成為臨沂民間融資的新生點，通過境外上市，企業不僅僅解決了資金“瓶頸”，更重要的是引進了現代企業管理制度、 先進的技術和經營理念，實現了裂變式發展。目前，這19家上市企業已經成為全市的產業龍頭、骨干企業和區域經濟的重要支柱財源。首家境外上市企業新程金鑼肉制品有限公司（大眾食品）現在已發展成為全國最大的生豬屠宰加工和肉制品生產基地。擁有江泉肉制品和燁華焦化兩家境外上市企業的華盛江泉集團，列全市納稅百強企業第一位，連續8 年入選全國500強企業。

　　2萬多戶民企受惠擔保

　　臨沂被譽為中國市場名城、物流之都，全市擁有批發市場93個，年交易額達 600億元，僅次于浙江義烏，穩居全國批發市場第二位。市場商戶達到30多萬戶，基本上是民營經濟的天下，其中小型民營企業和個體工商戶又占了絕大多數，因缺乏抵押品而導致的資金融通難成為他們擴大規模持續發展的最大制約。

　　在這一背景下，以“來源于市場、服務于市場、市場化運作”為宗旨的臨沂市首家擔保公司――蘭田擔保公司 1999 年正式成立，打開了臨沂民間擔保業的大門。

　　此后，臨沂擔保公司如雨后春筍般獲得了蓬勃發展，數量最多時發展到35家，經過規范經營、汰劣扶優、改造提升后，目前全市有23家擔保機構正常運營，注冊資本金達16.3億元，今年上半年完成擔保筆數16983筆，新增擔保額達到 33.2 億元，同比增長128.5% ；累計擔保額達到 80.1億元，同比增長174.7% 。當期擔保額和累計擔保額均居全省第1位，成為促進臨沂民間融資的重要力量。

　　擔保公司誕生于無抵（質）押品的商城中的商戶，而他們又有強烈的資金需求，促進了“草根經濟”的發展。據統計，全市有2 萬多家中小企業和個體工商戶得到擔保公司的擔保、管理等服務，通過擔保增加銷售收入280億元，實現利稅25億元，新增社會就業達 11萬人，有500多家中小企業在資金鏈斷裂的危險下獲得了重生，為中小企業避免損失達約6億元。在解決融資難題、促進民營經濟發展的同時，擔保企業自身也得到了發展和壯大，擔保產品達到十幾個，擔保企業單體規模得以提升，品牌公司越來越強。

　　為了規范擔保業經營行為，提升管理水平，臨沂市先后出臺了《臨沂市擔保監督管理辦法》 《臨沂市擔保信用資質評級標準》等11個文件，加強了對擔保行業的監管和規范，促進了擔保行業的健康發展和發展壯大。

　　小額貸款公司“風生水起”

　　“周五申請的一筆小額貸款，周日就成功貸出來了，小額貸款給我們這些商戶帶來了真實惠。”7月16日，在臨沂華東有色金屬城， 50多歲的商戶趙炳光對金升小額貸款公司的“超高效率”感慨不已。

　　趙炳光是華東有色金屬城里 600多名業戶中的一個普通商戶，從事買賣廢銅、電解銅的生意。上周五他到設在金屬城里的金升小額貸款公司打了一份300 萬貸款的申請。盡管已近周末，但工作人員迅速按照規范流程對申請商戶的信用、資產、 經營狀況進行調查核實，不到三天所有手續辦成了，趙炳光周日就用這筆貸款購進了 60 噸電解銅，“ 從這一周價格情況看，已經可以賺到5萬了” 。

　　隨著臨沂民營經濟的快速發展，海外上市、擔保等融資形式已不能滿足需要，民間高利借貸又有許多弊端，迫切需要新的民間融資形式的出現，于是以“改善‘三農’金融服務，規范和引導民間融資，推進中小企業發展和新農村建設”為宗旨的小額貸款公司應運而生。

　　從2008年 11 月，作為全省第一批小額貸款公司試點的臨沂市江泉小額貸款股份有限公司開業，到今年 6月底，臨沂市已有5家小額貸款公司開展小額貸款業務，另有2家已獲批即將開業，發起企業均以民營企業為主，共吸納民間資本 5.2 億元，今年以來累計向中小企業、個體工商戶及“三農”發放貸款44325 萬元，居全省前列。與銀行相比，小額貸款公司利率適中，機制靈活，手續簡便，貸款速度快，一般3 天內即可完成所有手續拿到貸款，有的當天就能拿到，受到了中小企業和個體工商戶的普遍歡迎。

　　小額貸款公司作為合法的金融機構，雖不能吸收存款，但通過公司的發起成立以及增資擴股等方式，有效聚集了閑置民間資本，為民間資本開辟出了一條新的投資渠道，因此也受到了民營企業的密切關注。從現實看，作為全省小額貸款公司首批試點市，臨沂市已設立的小額貸款公司經營良好，無一筆壞賬。從長遠看，臨沂民營企業更瞄準了三年后小額貸款公司可轉變為村鎮銀行的誘人前景。

　　記者從臨沂市金融辦了解到，目前臨沂市民營企業對成立小額貸款公司熱情很高，臨沂市今年的目標是力爭年內全市12個縣區均能設立一家小額貸款公司。 可以預見，小額貸款公司將成為臨沂民間融資的一支重要力量。

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