溫州模式升級路徑還原 金融改革懸念重重

    “溫州模式”升級路徑還原 金融改革懸念重重 溫州報(bào)道

　　炒房、投礦、打火機(jī)、皮鞋……這是溫州這座城市在過去的發(fā)展中留給世人的印象，但是從去年開始，民間金融暗流激起的“浪花”讓外界開始熟知這座城市除去工業(yè)發(fā)展以外，還有野蠻生長的民間借貸。

　　改革開放以來，中國曾產(chǎn)生了一些具有鮮明地區(qū)特點(diǎn)和時(shí)代特征的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，其中典型的有“珠江三角洲模式”，“蘇南模式”和“溫州模式”。其中，“溫州模式”是指溫州地區(qū)以家庭工業(yè)和專業(yè)化市場的方式發(fā)展非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，從而形成“小商品、大市場”的發(fā)展格局。

　　21世紀(jì)網(wǎng)在4月初來到這座剛剛被國務(wù)院金融改革試驗(yàn)區(qū)的城市，探求溫州商人及其商業(yè)模式在過去、今天或未來的轉(zhuǎn)變。在金融改革的試驗(yàn)大潮中，溫州又將給外界帶來怎樣的驚喜，亦或懸念？

　　“溫州模式”的雛形

　　三面環(huán)山，一面朝海， 偏安東南之隅的溫州自古以來被稱為“七山二水一分田”，特殊的地理環(huán)境造就了特殊的人文與經(jīng)濟(jì)。

　　上世紀(jì)80年代，中國的許多地方——無論是都市或窮鄉(xiāng)僻壤，突然冒出了一批操著奇怪的方言、兜售著各類小商品的異鄉(xiāng)人，他們迅速在神州大地上開始了當(dāng)時(shí)還不被認(rèn)可的“投機(jī)倒把”，這些人就是今天的溫州商人。

　　1983年11月29日，在全國農(nóng)村工作會議上，時(shí)任中共中央書記處書記、國務(wù)院副總理的萬里，對溫州蒼南縣宜山區(qū)的再生紡織業(yè)大加贊揚(yáng)，稱之使單一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)開始變?yōu)檗r(nóng)工商綜合經(jīng)營，“展現(xiàn)出生產(chǎn)力充滿生機(jī)的發(fā)展前景”。

　　“前店后廠”的家庭作坊，是溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的“雛形”。“溫州模式”，用溫州人自己的話說，是人多地少的實(shí)際“逼” 出來的，人多地少是當(dāng)前我國普遍性的矛盾。在溫州，這個(gè)矛盾就更加尖銳。在當(dāng)時(shí)，全國人均耕地1.5畝左右，而溫州人均不過0.43畝，為了解決吃飯就業(yè)問題，“逼” 著溫州農(nóng)民外出謀生，從而煉就了從事小工業(yè)、小商品生產(chǎn)的本領(lǐng)和適應(yīng)力。

　　1985年5月12日，《解放日報(bào)》頭版頭條刊發(fā)題為《溫州三十三萬人從事家庭工業(yè)》的長篇報(bào)道，并配發(fā)評論員文章“溫州的啟示”。文中指出“溫州市農(nóng)村家庭工業(yè)蓬勃興起，短短幾年，創(chuàng)造出令人矚目的經(jīng)濟(jì)奇跡。如今‘鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)看蘇南，家庭工業(yè)看浙南’已為人們公認(rèn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，到1986年，溫州全市家庭工業(yè)已飛漲為14.65萬戶，從業(yè)者33.86萬人，占農(nóng)村勞動力總數(shù)的12.66%。而與此同時(shí)，全市171家中小國有工業(yè)企業(yè)如老牛破車，步履蹣跚，虧損53家，虧損額達(dá)1.3億元。

　　1986年9月，浙江省委召開擴(kuò)大會議，經(jīng)過反復(fù)熱烈的討論，通過了送交黨中央、國務(wù)院的《關(guān)于建立溫州試驗(yàn)區(qū)的報(bào)告》。報(bào)告設(shè)計(jì)了五大試驗(yàn)內(nèi)容，提出：溫州的試驗(yàn)帶有“投石問路”性質(zhì)，因此，試驗(yàn)內(nèi)容、范圍、方式、步驟不受傳統(tǒng)理論、現(xiàn)行體制和具體政策的限制，允許打破常規(guī)、放手探索，準(zhǔn)備承擔(dān)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　溫州一位皮革廠的負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)網(wǎng)，在上世紀(jì)80年代，盡管溫州國營和集體工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，周圍又沒有大城市工業(yè)的輻射，“但是溫州人還是闖出了一條適合自己特點(diǎn)的發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)的致富道路，形成了令人矚目的溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局。”

　　在他看來，“家庭作坊”式的工業(yè)在溫州農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演了主角，這是溫州不同于蘇南經(jīng)濟(jì)模式的一個(gè)顯著特點(diǎn)。溫州農(nóng)村家庭工廠密集成片，可以說“家家是工廠，戶戶是車間” 。

　　為什么溫州農(nóng)村家庭工業(yè)在溫州經(jīng)濟(jì)早期發(fā)展中具有如此強(qiáng)大的生命力呢？上述皮革廠負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)網(wǎng)，其原因在于，家庭工業(yè)在溫州早期生產(chǎn)力水平較低的條件下，具有自己內(nèi)在的優(yōu)勢，“首先用工成本低，其次家庭成員便于管理和信任，三是不與國營工廠爭原料，可以充分利用廢棄物資，生產(chǎn)價(jià)廉物美的小商品。”

　　正因?yàn)榧彝ス�業(yè)具有這些特點(diǎn)，才使它得以站穩(wěn)腳跟，在短短幾年內(nèi)得到迅猛發(fā)展。

　　溫州這種農(nóng)村家庭工業(yè)的發(fā)展道路，被一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家稱之為廣大農(nóng)村走富裕之路的又一模式——“溫州模式”。

　　但是，溫州經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中有很長時(shí)間上級政府對其改革的態(tài)度一直搖擺不定。外界對溫州經(jīng)濟(jì)模式的“異端”也存有頗多質(zhì)疑，溫州的民營化改革一度被否定。

　　溫州經(jīng)濟(jì)模式改革試驗(yàn)的第一個(gè)階段是在上世紀(jì)80年代，即1980年到1990年，國務(wù)院有關(guān)部門多次組織人員對“溫州模式實(shí)為資本主義模式”，溫州經(jīng)濟(jì)的“資”“社”屬性，“資本主義復(fù)辟的典型”等問題進(jìn)行調(diào)查論證。

　　在當(dāng)時(shí)，即使是浙江省政府對溫州一些超前的做法也有頗多非議。幸運(yùn)的是，溫州地方政府不是被動應(yīng)對，而是有針對地予以說明。以溫州市政府研究中心名義提交的報(bào)告包括《溫州個(gè)體、私營企業(yè)主的經(jīng)濟(jì)狀況和政治態(tài)度》、《溫州個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)考察報(bào)告》、《關(guān)于溫州模式的幾個(gè)問題》、《關(guān)于溫州問題調(diào)查的補(bǔ)充報(bào)告》等重要文件，或是積極陳述或是頑強(qiáng)辯護(hù)。

　　最終，在那十年中，從“前店后廠”的家庭作坊起步，溫州人依靠“低成本、低技術(shù)”的小商品占領(lǐng)市場，形成了“小商品、大市場”的溫州模式。溫州模式在中國改革發(fā)展史上成為一個(gè)經(jīng)典，自此與蘇南模式、珠江三角洲模式三分天下。

　　改革試驗(yàn)的前沿

　　在上世紀(jì)80年代，溫州產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)方面大體上完成了自己的資本原始積累的階段；在政治上則是盡可能地避免意識形態(tài)之爭，而使物質(zhì)第一的思想深入整個(gè)社會。

　　1987年，國務(wù)院批準(zhǔn)建立溫州經(jīng)濟(jì)體制改革試驗(yàn)區(qū)，對于地方政府來說這就意味著它的行為即便與主流意識形態(tài)不相符，也不至于招致嚴(yán)厲的懲罰。這為溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展所有可能屬于“出格”的改革行動卸下了包袱。

　　溫州當(dāng)?shù)匾晃粚W(xué)者告訴21世紀(jì)網(wǎng)，這和溫州人骨子里的人文傳統(tǒng)有很大關(guān)系，“永嘉學(xué)派代表人物葉適講究‘功利之學(xué)’的思想——‘既無功利，則道義者乃無用之虛語’，這千百年來早已深刻于這片土地上繁衍生息的人們心中。一旦給予其生長的環(huán)境，就會很快發(fā)展壯大。”

　　現(xiàn)代的溫州帶給世人的印象往往就是“小商品、大市場”，或是溫州炒房團(tuán)之類的，但是在中國歷史上曾經(jīng)在溫州誕生了著名的永嘉學(xué)派，而這學(xué)派的思想至今仍是溫州商人集體行為的一種體現(xiàn)。

　　永嘉學(xué)派，又稱“事功學(xué)派”、“功利學(xué)派”等，是南宋時(shí)期在浙東永嘉(今溫州)地區(qū)形成的、提倡事功之學(xué)的一個(gè)儒家學(xué)派，是南宋浙東學(xué)派中的一個(gè)重要分支學(xué)派。因其代表人物多為浙江永嘉人，故名。

　　在南宋那個(gè)風(fēng)雨飄搖中的小朝廷，商人依舊是沒有社會地位的，但是葉適是一個(gè)唯物主義者，在他看來，反對空談性理，提倡“事功之學(xué)”，重視商業(yè)，主張?zhí)岣呱倘说匚唬�觀點(diǎn)與朱熹、陸九淵對立。

　　但遺憾的是，今天的溫州商人里很多已經(jīng)不知道葉適是何許人也，做皮革的那位溫州商人甚至不清楚永嘉學(xué)派，但是這些溫州商人的思考問題的方式卻因?yàn)槿~適而一脈相傳。

　　“在家庭作坊的生產(chǎn)方式逐步發(fā)展成為規(guī)模化生產(chǎn)之后，溫州經(jīng)濟(jì)也開始出現(xiàn)了瓶頸。”上述學(xué)者告訴21世紀(jì)網(wǎng)，溫州上世紀(jì)后十年，即1990年-2000年這十年，“溫州模式”出現(xiàn)了野蠻生長的狀況，“遍地都是打火機(jī)廠、眼鏡廠、皮革廠、鞋廠、汽車零配件廠等等，很快就讓原本依靠低勞動力成本參與市場競爭的溫州模式，難以適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的要求。”

　　21世紀(jì)網(wǎng)得到的一份《2000年溫州市政府工作報(bào)告》顯示，溫州市1999年實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值732.5億元，比上年增長12.2%，高于全省平均水平2.2個(gè)百分點(diǎn)，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值首次突破萬元大關(guān)。其中一、二、三產(chǎn)業(yè)分別增長4.7%、13.1%和12.7%。

　　《溫州懸念》一書中在闡述當(dāng)時(shí)溫州的經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)候這樣描述，“眼鏡、皮鞋、打火機(jī)，一直是許多人津津樂道的溫州經(jīng)濟(jì)的三大‘花旦’。有關(guān)政府部門開列了這樣一張清單：每小時(shí)，溫州生產(chǎn)皮鞋12萬雙；每天，溫州有100萬副太陽鏡銷往世界各地；每年，1億只打火機(jī)走下裝配線，70%出口。溫州的生產(chǎn)廠家打個(gè)噴嚏，全球打火機(jī)市場就得感冒。”

　　但是，這種經(jīng)以低成本、小作坊創(chuàng)業(yè)逐步發(fā)展起來的溫州產(chǎn)業(yè)，近年來在產(chǎn)能過剩的大背景下，不得不承受原材料價(jià)格和勞動力成本大幅上漲的壓力，生存越來越困難，而競爭對手則悄然崛起。

　　與大江南北的急起直追者相比，僅在距離溫州200公里內(nèi)就有年成交額超過100億元的全國集貿(mào)市場巨無霸“義烏中國小商品城”和“紹興中國輕紡城”，溫州專業(yè)市場的先發(fā)優(yōu)勢已不復(fù)存在，出現(xiàn)了明顯的相對萎縮。而同時(shí)，20世紀(jì)90年代，溫州經(jīng)濟(jì)恰恰進(jìn)入了又一個(gè)高速發(fā)展期：1994年，全市鄉(xiāng)村工業(yè)的總銷售額猛增到了300多億元，約為10年前的50倍。

　　溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文指出，紐扣、服裝、開關(guān)、皮鞋、打火機(jī)等小商品是當(dāng)年溫州人起家的行業(yè)，其共同的特點(diǎn)是都屬于低技術(shù)行業(yè)。在過去“短缺經(jīng)濟(jì)”的年代，曾為溫州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。“事實(shí)上，這些處于產(chǎn)業(yè)鏈條低端的民營企業(yè)，經(jīng)不起任何大風(fēng)大浪。”

　　例如，打火機(jī)是溫州產(chǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。在溫州，1990年-2000年是打火機(jī)行業(yè)最興盛的時(shí)期，溫州全市一度擁有5000家打火機(jī)企業(yè)，金屬打火機(jī)更是占據(jù)了全球80%的市場份額，但十年之后，溫州打火機(jī)企業(yè)已經(jīng)不足百家。

　　《2010年溫州政府工作報(bào)告會議》指出2009年是新世紀(jì)以來溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難最集中、挑戰(zhàn)最嚴(yán)峻的一年，“全市當(dāng)年生產(chǎn)總值2527.9億元，比上年增長8.5%；財(cái)政總收入360.7億元，其中地方財(cái)政收入195.6億元，分別增長6.2%和8.6%；全社會固定資產(chǎn)投資837.7億元，增長10.5%；城市居民人均可支配收入28021元，農(nóng)村居民人均純收入10100元，均增長7.1%；城鎮(zhèn)新增就業(yè)8.4萬人；外貿(mào)出口109.4億美元，下降8.1%。”

　　21世紀(jì)網(wǎng)得到的一組數(shù)據(jù)顯示，在2000至2010年的經(jīng)濟(jì)增長周期中，溫州GDP的平均增速不足10%，而來自蘇南的蘇州的GDP平均增速卻高達(dá)15%，超出溫州的一半水平。這與此前10年兩地的經(jīng)濟(jì)增速，形成了極為明顯的背反效應(yīng)，1990至2000年，溫州GDP從78億元升至828億元，增加了10.6倍，而同期蘇州GDP僅增加了7.5倍，溫州在這一階段的經(jīng)濟(jì)增速高出蘇州40%。

　　產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的窘境

　　在《走遍天下的溫州人》一文中，作者李慶鵬提供了這樣一段背景：“中國歷史悠久，中國人的頭腦也不比任何民族差，只可惜中國人向來不重視數(shù)字。比如中國古代常常以三、六、九代表多數(shù)，古籍中的許多數(shù)字都以大約、左右等模糊不清的概念來描述。

　　“溫州就不同。這地方容易出兩種人。第一種自然是商人；另一種是數(shù)學(xué)家。溫州素有‘?dāng)?shù)學(xué)家之鄉(xiāng)’的美譽(yù)，姜立夫、蘇步青、李銳夫三位當(dāng)代數(shù)學(xué)界泰斗均出生于溫州。原中國科技大學(xué)校長谷超豪、北京師范大學(xué)校長陸善鎮(zhèn)、西安交大的徐桂芳、美國賓夕法尼亞大學(xué)的楊政道等也都是名揚(yáng)海內(nèi)外的溫州籍?dāng)?shù)學(xué)家。商人和數(shù)學(xué)家這兩種人有一個(gè)共同的特征，就是工于計(jì)算。”

　　2000年至2010年這十年中，善于“算計(jì)”的溫州人開始在產(chǎn)業(yè)進(jìn)入發(fā)展瓶頸的時(shí)候，選擇了投機(jī)生意。

　　過去那個(gè)引領(lǐng)時(shí)代發(fā)展先聲的“溫州模式”已悄然生變，越來越被“股市敢死隊(duì)”、“炒房團(tuán)”、“炒煤”“炒礦”、“炒棉花”等“炒”聲所淹沒或被貶義為“遍地投機(jī)”。

　　21世紀(jì)網(wǎng)了解到，在“2010年溫州市百強(qiáng)企業(yè)”中，除2家房地產(chǎn)公司和6家建筑公司外，其他40多家制造業(yè)企業(yè)，無一不涉足了房地產(chǎn)開發(fā)，包括康奈、奧康、報(bào)喜鳥等知名制造業(yè)企業(yè)。

　　為何越來越多的制造業(yè)會投身到其他行業(yè)中，尤其是“賺快錢”中呢？

　　溫州當(dāng)?shù)匾患倚☆~貸款公司負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)網(wǎng)，對于以低成本為基底的溫州制造業(yè)來說，在2010年之前也開始大批地出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，“但是并非說轉(zhuǎn)型就能成功的，如信泰眼鏡大王胡福林去年的跑路，就是轉(zhuǎn)型不成功典型案例。”

　　2011年9月20日，人稱“眼鏡大王”的溫州信泰集團(tuán)董事長胡福林因不堪債務(wù)重負(fù)出走美國，企業(yè)陷入危機(jī)。

　　究其原因，胡福林后來坦誠是因?yàn)檗D(zhuǎn)型太陽能產(chǎn)業(yè)而導(dǎo)致資金鏈緊張，最終導(dǎo)致出走。“我們企業(yè)家近幾年一直在謀求轉(zhuǎn)型，希望更多從事附加值高，利潤率高的產(chǎn)業(yè)。在轉(zhuǎn)型過程中，這兩年資金投入很大，像太陽能這塊的技術(shù)力量投入，眼鏡這塊的品牌投入，連鎖店的投入，團(tuán)隊(duì)的搭建，都花費(fèi)了很大一筆費(fèi)用。如果政府在轉(zhuǎn)型中能給我們政策支持，銀行能表態(tài)對貸款資金不輕易抽貸，那我們就會有信心做下去，不然就是轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)一半失敗了。”

　　在當(dāng)初缺乏銀行借貸的時(shí)候，胡福林等一批溫州商人開始選擇從民間借貸融資。但是民間借貸存在的高利貸，又讓這些溫州商人無法承受，一旦產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型不能很快帶來盈利，其負(fù)債成本將會越來越高，而民間借貸也容易因?yàn)闇刂萆倘说摹芭苈贰币�發(fā)更多的經(jīng)濟(jì)衰退連鎖反應(yīng)。

　　“民間資金充裕，在制造業(yè)利潤低迷的時(shí)候，開始轉(zhuǎn)向來錢更快的一些行業(yè)，如民間借貸。”上述溫州當(dāng)?shù)貙W(xué)者認(rèn)為，在溫州，凡理論與實(shí)踐發(fā)生矛盾時(shí)，先服從實(shí)踐。“否則，理論就成了‘教條’，就束縛了創(chuàng)造性，還談什么改革和解放思想！理論與實(shí)踐之所以會發(fā)生矛盾，是因?yàn)槔碚撀浜笥趯?shí)踐，因?yàn)槔碚撌菍?shí)踐的產(chǎn)物。當(dāng)新的實(shí)踐不斷嘗試，原有的理論就無法適應(yīng)。如果仍用原有理論來指導(dǎo)實(shí)踐，理論就會阻礙事業(yè)的發(fā)展。例如，目前溫州民間借貸的繁榮，就是在實(shí)踐中摸索出來的，既然這個(gè)市場很大，就應(yīng)該規(guī)范引導(dǎo)。”

　　溫州金融改革的懸念

　　2011年，溫州地區(qū)所出現(xiàn)的種種亂象嚴(yán)重破壞了民間借貸最根本的信任信用基礎(chǔ)。以信任為基礎(chǔ)的溫州民間借貸已經(jīng)喪失了在價(jià)格和效率上的優(yōu)勢，對緊縮政策下民營資本的緩沖作用也在遞減，如何改革成為重點(diǎn)？

　　改革開放三十年以來，溫州工商業(yè)微觀細(xì)胞的組織結(jié)構(gòu)幾經(jīng)裂變，家庭工業(yè)——私營企業(yè)——聯(lián)戶合伙企業(yè)——股份合作企業(yè)——企業(yè)集團(tuán)——有限責(zé)任公司等等，但從本質(zhì)上說，家庭經(jīng)濟(jì)的基因內(nèi)核猶在，如今溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式將從過去的制造業(yè)向金融業(yè)改革邁進(jìn)。

　　2012年3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議決定批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》(下稱《方案》)，要求通過體制機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相匹配的多元化金融體系，使金融服務(wù)明顯改進(jìn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，金融環(huán)境明顯優(yōu)化，為全國金融改革提供經(jīng)驗(yàn)。

　　身為溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長的周德文，從2000年的溫州市“兩會”開始，就一直為小額貸款的溫州試點(diǎn)奔波呼吁。他認(rèn)為此次金融體制改革試點(diǎn)目標(biāo)有三個(gè)：一是打破現(xiàn)有金融體制的壟斷，允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域；二是讓民間借貸合法化；三是積極拓展民間資本新的投資領(lǐng)域，“中國經(jīng)濟(jì)體制的改革正進(jìn)入深層次的階段，改革并不晚，問題在于我們要堅(jiān)定的推進(jìn)改革，而不應(yīng)停滯或者倒退，否則代價(jià)就太大了。”

　　和之前的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型相比，此次溫州金融改革試驗(yàn)則提出了更多的懸念。

　　第一大懸念，即“迄今為止尚未出臺任何細(xì)則具體解釋到底需要符合什么條件的小貸公司才能改制為村鎮(zhèn)銀行”。上海證券研究員胡月曉認(rèn)為，管理層對民間資本全面參與金融機(jī)構(gòu)的顧慮可能包括兩點(diǎn)：首先是出于對金融風(fēng)險(xiǎn)控制的擔(dān)憂。目前我國正在加緊研究制定

　　包括存款保險(xiǎn)制度在內(nèi)的配套制度，并且我國已經(jīng)積累了幾十年的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。所以這樣顧慮應(yīng)該可以逐步消除。其次，作為典型的國家資本壟斷行業(yè)，銀行業(yè)的高額利潤也是相關(guān)利益集團(tuán)不愿放手的原因之一。

　　胡月曉預(yù)計(jì)，至少在今年年內(nèi)，《方案》將繼續(xù)停留在文字階段。

　　第二大懸念，溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)沒有提出來利率市場化的問題。中國民營企業(yè)聯(lián)合會會長保育鈞指出，在一個(gè)市場經(jīng)濟(jì)國家里，存貸款利率不市場化，這恐怕是不符合市場機(jī)制的基本條件。利率是資金資本的價(jià)格，價(jià)格是配置資源最重要的一個(gè)機(jī)制。“所以利率不市場化，在金融資源就容易錯配。”

　　上述兩大懸念尚屬于技術(shù)問題，在上述溫州學(xué)者看來，留給溫州金融改革最大的懸念是如何引進(jìn)或者培養(yǎng)適應(yīng)改革試驗(yàn)區(qū)的高端金融人才？

　　“首先，溫州本土缺乏金融文化的土壤，僅有的溫州大學(xué)和國內(nèi)頂尖的金融院校相比差距還很大，無法短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)出優(yōu)秀的金融人才；其次，放高利貸和做村鎮(zhèn)銀行是絕對不一樣的，金融是系統(tǒng)性工程，需要專業(yè)人才來管理，這一點(diǎn)溫州當(dāng)?shù)厣袥]有足夠的儲備人才，沒有足夠的金融人才來參與改革試驗(yàn)，《方案》只能是一紙空文。”在這位學(xué)者眼中，目前整個(gè)溫州的經(jīng)濟(jì)狀況和人文環(huán)境都不足以吸引高端金融人才，“這些人會選擇去上海、北京或深圳，溫州依靠什么優(yōu)勢來吸引他們呢？這是最大的問題。”

　　和當(dāng)初以來低成本的家庭作坊發(fā)家不同，溫州此次金融改革試驗(yàn)最大的軟肋就是金融人才的缺乏，尤其是高端金融人才。

　　上述小貸公司負(fù)責(zé)人也坦言，制造打火機(jī)、皮鞋、眼鏡等產(chǎn)業(yè)，隨時(shí)都可以招聘到大量的勞動力，政府只要提供政策配套和工業(yè)園即可，但是金融改革不同，“這不是一兩個(gè)人可以解決的，小貸公司轉(zhuǎn)型村鎮(zhèn)銀行并非改個(gè)名字那么簡單，需要有豐富的金融管理經(jīng)驗(yàn)才行，未來肯定不能指望放高利貸的來進(jìn)行金融改革的試驗(yàn)。”

　　21世紀(jì)網(wǎng)在溫州調(diào)查時(shí)了解到，目前溫州本土銀行有5家，包括溫州銀行和4家農(nóng)商行，另外，知名大學(xué)僅有溫州大學(xué)一家，且金融系并非其強(qiáng)項(xiàng)。

　　一份溫州銀監(jiān)局的報(bào)告顯示，截至今年2月末，溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款為112.41億元，比今年初增加25.46億元，比1月末增加17.85 億元；與此同時(shí)，不良貸款比例比今年初上升0.38個(gè)百分點(diǎn)，比上月末上升0.27 個(gè)百分點(diǎn)。這說明風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)存在向金融系統(tǒng)蔓延的趨勢。銀行不良貸款上升帶來的風(fēng)險(xiǎn)將直接縮減銀行的信貸動能，對本已面臨“融資難”的民營企業(yè)將是“雪上加霜”的打擊。

　　對于處于金融改革試驗(yàn)前沿的溫州來說，如何在此次改革前對溫州地區(qū)銀行的壞賬問題做出針對性處理，亦是一大懸念。

　　對于一個(gè)資源貧乏的城市，如果成功完成資本驅(qū)動型城市的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，溫州依舊任重道遠(yuǎn)。(21世紀(jì)網(wǎng) 韓迅)